Factoring ou FIDC: Saiba qual melhor se aplica ao seu negócio

Factoring ou FIDC: Saiba qual melhor se aplica ao seu negócio

O mundo dos negócios exige cada vez mais profissionalismo, tomadas de decisão rápidas e certeiras. Contar com especialistas é sem dúvida, uma das melhores decisões para a gestão de qualquer empresa, e na área financeira não é diferente.

Uma boa solução financeira é adiantar seus títulos creditórios, que são direitos derivados dos créditos que uma empresa tem para receber, por exemplo: cheques, aluguéis, duplicatas, parcelas de cartão de crédito.

A antecipação de recebíveis é uma excelente alternativa para otimizar o caixa e o capital de giro quando há necessidade de dinheiro externo.

Existem dois serviços que permitem o adiantamento desses valores: Factoring e FIDC. Apesar de muita gente achar que esses dois tipos de serviços são iguais, mas qual a diferença entre eles?

O que é Factoring?

A Factoring também é conhecida como Fomento Mercantil ou Comercial. É um serviço que tem como principal objetivo adquirir títulos creditórios, de empresas que fizeram vendas a prazo, tornando possível receber este valor adiantado de forma segura e eficiente e proporcionando uma melhor liquidez financeira.

Uma empresa que realiza suas vendas por meio de cheques ou crediário, vende esses títulos para a factoring e a partir disso, recebe à vista esses créditos futuros, possibilitando impulsionar questões administrativas como: Movimentar o fluxo do caixa, pagar contas, melhorar a liquidez e dentre outras.

Os principais títulos negociados no Factoring são:

  • Duplicatas: representadas por faturas, notas fiscais ou mesmo por boletos bancários, originados da compra e venda ou da prestação de serviços;
  • Cheques: títulos comuns no comércio varejista, negociados no Factoring quando são emitidos para pagamento futuro, os chamados cheques pós datados (ou pré datados);
  • Notas promissórias: utilizadas em crediários e em negócios em geral;
  • Contratos: sejam de compra e venda, de locação ou de prestação de serviços, mesmo que não deem origem a uma duplicata ou título de crédito qualquer.

 

O que é FIDC?

O FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) é considerado uma espécie de associação e todo o seu patrimônio é constituído por meio de investidores, cada investidor tem sua porção do fundo, chamada cota.

Estes, investidores, investem valores que serão utilizados na aquisição de direitos creditórios originados por empresas de qualquer porte e segmento.

O tipo de investimento para para os investidores é de renda fixa, ou seja, como seu rendimento está atrelado a uma taxa previamente acordada é um fundo formado por investidores qualificados no mercado, para adquirir direitos creditórios originados por Empresas de qualquer porte e setor.

Por suas características, a grande vantagem para o investidor do FIDC é contar com uma possibilidade de rentabilidade superior a outros investimentos de renda fixa. Alguns fundos, inclusive, oferecem mais de 120% do CDI.

Já para as empresas que desejam trabalhar com o FDIC, no desconto comercial, estes m a opção de escolha da ferramenta de crédito que melhor se adequa às suas necessidades, e que melhor impulsione o seu capital.

 

Qual o melhor serviço para solucionar problemas financeiros?

Embora as duas opções sejam eficientes em seus moldes de concessão de créditos e adiantamentos de passivos financeiros, no entanto, mantém entre si diferenças básicas que impulsionam o nosso cliente a fazer a escolha entre elas.

No sistema de factoring é um serviço com eficácia e agilidade na aprovação de limite, podendo utilizar para ajudar o capital de giro a acompanhar seu negócio. Já o FIDC, além dos títulos operados na Factoring, pode fazer outras operações como cartão de crédito, utilizar garantia real em suas operações. Pela sua legislação consegue ter custos finais menores, pois tem isenção do IOF, PIS e COFINS, além do IRPJ podendo ser menores a da factoring.

 

Agora que você já sabe a diferença entre os serviços prestados por essas duas instituições, que tal contar com todos os benefícios da Factoring? Entre em contato com a GC Factoring e fale com um especialista para saber qual melhor opção para o seu negócio!

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